Ako otvoriť svoju banku: podrobné pokyny krok za krokom

Banková sféra nemôže byť jednoduchá, ale napriek tomu je veľmi výnosná a atraktívna. Hlavným obmedzením je dostupnosť významných pracovných skúseností a odborných znalostí, ako aj obrovské množstvo investícií.

Podrobné preskúmanie špecifikácií ruskej legislatívnej sféry nám umožňuje dospieť k záveru, že jednoduchšou a rýchlejšou možnosťou je získať už pripravenú a fungujúcu banku ako otvoriť novú, ktorá vyžaduje získanie všetkých potrebných povolení.

Možnosti formátovania

V súčasnosti je rada bankových služieb veľmi populárna a priťahuje čoraz viac nových podnikateľov v tejto oblasti. Než začnete otvárať vlastnú inštitúciu, musíte sa rozhodnúť, akým smerom bude mať:

  • trhové banky, ktorých hlavnou činnosťou je zriaďovanie a udržiavanie medzibankových vzťahov. Väčšina ich aktív pozostáva z finančných prostriedkov získaných od iných úverových inštitúcií. Sú založené na špekulatívnych financiách, napríklad cenných papieroch.
  • V úver založená na jej názve, prevažná časť majetku pozostáva práve z vypožičaných finančných prostriedkov.
  • odhadované banka praktiky pre svojich zákazníkov (mimochodom, nemusia mať nevyhnutne veľa klientely, často iba jeden, ale veľký).
  • Najväčšia skupina je maloobchodné organizácie. Zameriavajú sa na poskytovanie rôznych služieb v oblasti financií, kombinujú vlastnosti každého druhu, a preto sú najuniverzálnejšie a najuniverzálnejšie.

Zaujímavý rozhovor o organizácii takýchto aktivít s majiteľom si môžete pozrieť na nasledujúcom videu:

Požadované dokumenty a postup ich získania

Takže najprv musíte zaregistrovať podnikateľskú jednotku. Štandardným formulárom je akciová spoločnosť (otvorená alebo uzavretá - neexistujú žiadne zákonné obmedzenia). V súlade s klasifikáciou OKPD 2 bankový sektor znie ako "finančné služby okrem poisťovacích a dôchodkových služieb".

Po dokončení manipulácií s registráciou je potrebné generovať informácie o banke a jej úplné meno a potom poslať informácie Hlavná územná správa (v každom regióne svoje vlastné). Zatiaľ čo táto agentúra nevydá podpísanú dohodu s novozaloženým podnikateľom, nemá zmysel podať žiadosť o licenciu.

Takisto po získaní súhlasu sa bude kontrolovať finančná história organizácie ako celku a každého zakladateľa. A ak sa aspoň jeden z zakladateľov rozhodne skryť informácie o niektorých svojich finančných operáciách, potom sa pravdepodobne otvorí možnosť otvorenia.

Teraz trochu o schválenom kapitáli. Musíte mať 300 miliónov rubľov v čase získania licencie. Mimochodom, suma bola nedávno zvýšená a pomerne významne, skôr v prípade schváleného kapitálu sa požadovalo "iba" 180 miliónov.

Po ukončení overovania GTU je potrebné zabezpečiť prenos informácií o novootvorenom zariadení na Centrálna banka, kde bude každý predložený dokument starostlivo skontrolovaný. Konečným overujúcim orgánom je Výbor pre bankový dohľad. Rozhodnutie tejto štruktúry určuje, či sa nová obchodná organizácia otvorí alebo nie.

Od tohto momentu má inštitúcia len jeden mesiac na vklad na schválenom kapitálovom účte.

Pôvodný štandardný povinný balík dokumentov na registráciu obsahuje tieto položky:

  • Vyhlásenie.
  • Zoznam základných dokumentov.
  • Pečlivo namaľovaný obchodný plán.
  • Protokolu, v ktorom sa uvádza, že zakladatelia mali valné zhromaždenie.
  • Doklad potvrdzujúci platbu štátu. cla.
  • Kópie dokumentov, v ktorých sa uvádza, že zakladatelia podali štátnu registráciu.
  • Dotazníky pre kandidátov na vedúce pozície: riaditeľ, vedúci účtovník a ich zástupcovia.
  • Stanovisko audítora potvrdzujúce, že účtovná závierka je spoľahlivá.
  • Balík dokumentov potrebný na to, aby úverová organizácia dosiahla záver, že pri vykonávaní hotovostných transakcií spĺňa niekoľko stanovených požiadaviek.
  • Doklad vydaný Federálnou antimonopolnou službou (FAS) a potvrdzujúci pozitívnu odpoveď na žiadosť o súhlas na založenie inštitúcie.
  • Úplný zoznam zakladateľov na papieri.

Ak máte záujem o to, ako nájsť INN organizácie, prečítajte si tento materiál.

Možný rozsah služieb

Strategickým cieľom banky a každej jej služby je zvýšiť výnosy, čo sa dá dosiahnuť niekoľkými spôsobmi:

  • Prilákať zákazníkov.
  • Rozšírenie trhu služieb.
  • Zvýšte podiel na trhu.

V súčasnosti je úroveň hospodárskej súťaže na bankovom trhu pomerne vysoká, preto, aby sa udržala rovnováha v organizácii, musí byť vytvorený druh obchodného domu, ktorý je schopný poskytnúť klientovi celý rad služieb.

Hlavné typy bankových služieb:

  • konzultácie. Zamestnanec banky musí nevyhnutne rozumieť otázkam, ako sú investície, cenné papiere, daňové priznania, byť schopný informovať klienta v prístupnej forme. Ak je klient právnickou osobou, možno bude potrebné skontrolovať úverovú bonitu novej zmluvnej strany alebo pomôcť pri analýze marketingových príležitostí na trhoch rôzneho rozsahu - a to na národnej i medzinárodnej úrovni.
  • Riadenie finančných tokov: banka zhromažďuje platby, vypláca platby firmám a investuje prebytočnú hotovosť do nákupu krátkodobých cenných papierov, až kým ich klient nezačne cítiť potrebu.
  • ustanovenia sprostredkovateľské služby pri vykonávaní transakcií zahŕňajúcich cenné papiere.
  • Realizácia investičných služieb. Napríklad upisovanie, čo je zaručené umiestnenie alebo nákup nových cenných papierov od emitentov. Súčasne cieľom takéhoto nadobudnutia je následný predaj inému kupujúcemu a príjem príjmu.
  • poistenie. Po dlhú dobu banka vykonáva poistenie úveru na život klienta, ktorý mu zaručuje splatenie úveru poskytnutého v prípade, že zomrel alebo bol chorý. Činnosti týkajúce sa poskytovania poistných zmlúv sa vykonávajú prostredníctvom spoločných podnikov alebo podpísaním franchisingovej zmluvy, ktorá oprávňuje poisťovňu otvoriť kiosk na predaj poistných zmlúv na území úverovej inštitúcie.
  • Množstvo finančných služieb, ktoré zasa pozostávajú dôvery, lízingu a faktoringových operácií. Typ služby priamo závisí od typu zákazníka.

O vhodných priestoroch a potrebných zariadeniach

Banka nemôže byť nazývaná obyčajnou kanceláriou, aj keď sa to zdá na prvý pohľad. Vykonáva niekoľko dôležitých funkcií:

  • Zákaznícky servis a návštevníci.
  • Hotovostné operácie.
  • Skladovanie významných peňažných a materiálnych rezerv.

Znamená to množstvo špecifických prvkov, ktoré je potrebné zohľadniť počas výstavby, rekonštrukcie alebo opravy bankových zariadení.

Tak, aby pri príprave je potrebné venovať osobitnú pozornosť, aby vonkajšie i vnútorné výzdoba (základným faktorom je corporate identity), rozvrhnutie (jeden musí mať pohodlné klientskej zóny a funkčné back-office) a technickej sily k rôznym regulačným požiadavkám (ochrana a integrovaného systému, zabezpečenie bezpečnosti).

Hlavným znakom konštrukcie je požiadavka povinného vybavenia inžinierskymi a technickými prostriedkami, ktorých hlavným účelom je ochrana a bezpečnosť. Ich požiadavky na bankové priestory vykonávajú tieto inštitúcie: centrálna banka Ruska, ministerstvo vnútra, požiarny inšpektorát a Rospotrebnadzor.

Činnosť inštitúcie sa denne spája so spracovaním veľkého množstva peňazí, a preto bude veľmi užitočné špecializované vybavenie. Umožňuje vám prepočítať peniaze, triediť ich podľa ich menovitej hodnoty a dokonca skontrolovať ich pravosť. Môžete si kúpiť ako niekoľko samostatných zariadení a jednu multifunkčnú jednotku, schopnú zvládnuť každú z vyššie uvedených úloh.

Samozrejme, nemôžete robiť bez bankomatu. Mimochodom, je žiaduce, aby nebol sám a bol umiestnený na prijateľnom mieste alebo v kancelárii.

Zamestnanci

Práca v banke je veľmi dôležitou úlohou, ktorá si vyžaduje splnenie takých kritérií, ako sú koncentrácia a kvalita. Preto výber zamestnancov vyžaduje veľkú pozornosť, najmä pokiaľ ide o vedúce pozície. Iba kvalifikovaný manažér môže zabezpečiť efektívnu prevádzku spoločnosti.

Organizačná štruktúra inštitúcie určuje chartu, ktorá by mala obsahovať informácie o riadiacich orgánoch, právomoci, ktoré im boli udelené, pridelené zodpovednosti a vzájomné vzťahy pri vykonávaní finančných transakcií.

Najvyššia úroveň vlády je valné zhromaždenie akcionárov. Mala by byť zvolaná najmenej raz do roka a kedykoľvek sa môže konať mimoriadna schôdza, ak to vyžadujú zakladatelia, správna rada, komisia pre audit alebo akcionár. Hlavné úlohy správnej rady sú: operatívne riadenie bankových činností, schvaľovanie predpisov o štruktúrovanom úseku, zastupiteľstvo alebo pobočka inštitúcie, ako aj riešenie otázok týkajúcich sa výberu a umiestnenia zamestnancov.

Ako súčasť organizačnej štruktúry by malo byť niekoľko jednotiek, ktoré plnia svoj funkčný účel:

  • úverových a audítorských oddelení, z ktorých každá sa zaoberá všeobecnými otázkami: prvá - rozvoj úverovej politiky, druhá - vykonávanie externého preskúmania a hodnotenia organizácie;
  • plánovacie oddelenie, ktorých hlavnými úlohami sú: organizácia obchodných aktivít, kontrola dôležitých ukazovateľov ako likvidita a ziskovosť, ekonomická analýza a štúdium solventnosti klienta, ako aj marketing a vzťahy s verejnosťou;
  • správa vkladov: prijatie a vydávanie vkladov, vydávanie a umiestňovanie cenných papierov;
  • riadenie úverov: krátkodobé a dlhodobé pôžičky, netradičné bankové operácie, napríklad lízing, faktoring atď.;
  • riadenie medzinárodných operácií: vklady v cudzej mene, poskytnutie menovej pôžičky atď.;
  • účtovné a operačné oddelenie, pozostávajúci z operačného, ​​účtovného oddelenia a oddelenia zaoberajúceho sa hotovostnými operáciami.

Zamestnanecké funkcie musia vykonávať administratívno-ekonomické, právne oddelenie, personálne oddelenie a účtovníctvo.

Požadované náklady a možné zdroje

Odborníci sa domnievali, že by si to vyžadovalo otvorenie vlastnej banky najmenej 300 miliónov rubľov. Okrem toho takmer 200 miliónov bude venovať organizácii kancelárií, bezpečnostnému systému a prenájmu potrebného personálu.

Vlastné prostriedky inštitúcie umožňujú zachovať svoju stabilitu. Počas otvorenia sú potrebné na pokrytie prioritných nákladov: pozemky, priestory, zariadenia, mzdy. V budúcnosti sa vlastné zdroje investujú do dlhodobých aktív.

Vlastné zdroje organizácie pozostávajú z:

  • zo základného imania;
  • z rezervného a špeciálneho fondu;
  • z poistných rezerv;
  • z dodatočného kapitálu;
  • nerozdeleného zisku počas roka.

Prostriedky, ktoré tvoria základ zdrojov banky, prispievajú právnické a fyzické osoby - účastníci (akcionári alebo akcionári).

Doba splácania

Ziskovosť a kompenzácia inštitúcie je silne ovplyvnená finančnou situáciou v meste, ale každá starostlivo organizovaná banka sa vyplatí za 5-10 rokov.

Úroveň súťaže v tejto oblasti je veľmi vysoká, ale ani prítomnosť veľkého počtu veľkých organizácií nebráni rozvoju malých organizácií. Vzhľadom na skutočnosť, že poskytujú úplne odlišné služby, obyvateľstvo potrebuje oboje aj v iných.

Okrem toho je často potrebné otvoriť vlastnú inštitúciu, napríklad keď pôsobí ako dcérska spoločnosť, ktorá má pomôcť hlavnej spoločnosti. Vo všeobecnosti ide o rentabilnú investíciu, pretože s takým rozsahom projektu je 5 rokov dobrým ukazovateľom návratnosti.

Ako sa stať bankár: postup pre otvorenie banky v Rusku

Pre nezávislé otvorenie banky potrebujete mať finančné a právne jemné znalosti, mať dobrú povesť, pripraviť pôsobivý balík dokumentov a dostatočnú sumu peňazí, z ktorých väčšina bude platiť základný kapitál.

Na území Ruskej federácie podľa zoznamu centrálnej banky RF z 6. februára 2017 je v Rusku registrovaných 572 bánk. Ich počet klesá každý rok, ale záujem o bankový sektor v podnikateľskej sfére nie je zhoršený. Mnoho podnikateľov sa dokonca raz predstavovalo ako bankári a divilo sa, ako otvoriť banku. Zvážte právne a organizačné aspekty otvorenia banky v Rusku.

Bankovníctvo je jedným z tých typov podnikov, ktorých hlavnou vecou je finančná zložka a bezchybná povesť zakladateľov a prvých osôb v organizácii.

Čo je banka a spôsoby jej otvorenia?

Podľa hlavného normatívneho zákona v oblasti bankovníctva - zákona Ruskej federácie "o bankách a bankových činnostiach", nielen banky, ale aj nebankovní úverové organizácie (NCO) môžu dostať príležitosť na vykonávanie bankových operácií. Tieto koncepty vymedzíme tak, aby sme sa v budúcnosti nezmieňali, pretože ide o otvorenie banky, nie o poddôstojníka.

Rozdiel je v tom, že banka - má v komplexe takéto bankové operácie (okrem iného) ako: prilákať a umiestňovať vklady fyzických a právnických osôb, ako aj otvárať a udržiavať bankové účty jednotlivcov. a jur. osôb. Mimovládne organizácie sa môžu zaoberať iba právnymi kombináciami operácií, ktoré sú pre nich zákonné. Výška základného imania sa tiež výrazne líši.

  • Právne regulovaný minimálny základný kapitál na registráciu banky v Ruskej federácii je 300 miliónov rubľov;
  • Pre poddôstojníkov je táto suma 90 miliónov rubľov.

Dôležitý prídavok: kapitál schválený pre úverovú inštitúciu nemožno prispievať vypožičanými (vypožičanými) prostriedkami.

Existujú dva hlavné spôsoby, ako sa stať vlastníkom vašej vlastnej komerčnej banky:

  1. Prvou možnosťou je kúpiť operačnú banku. Napríklad podnikateľ Oleg Tinkov kúpil registrovanú banku na založenie svojej banky, premenoval ju, prilákal investorov a organizoval činnosti v súlade s vlastnou víziou.
  2. Zorganizujte bankový obchod od začiatku: vydáte dokumenty, zaregistrujte sa, získajte povolenia a licencie, zaplatite autorizovaný kapitál, nájdite miesto, vybavte ho, zamestnajte zamestnancov.

Prvá možnosť je jednoduchšia, ale vyžaduje veľa peňazí. Druhá možnosť je náročnejšia, ale menej nákladná. Poďme sa rozprávať o tom, ako otvoriť banku v Rusku od začiatku, kde začať, aké povolenia a licencie sú potrebné a iné dôležité body.

Ako zaregistrovať banku

Aby mohla novo vytvorená banka fungovať hladko, je potrebné ju zaregistrovať a získať licenciu na vykonávanie bankových operácií. Ak chcete zaregistrovať banku, musíte prejsť nasledujúcimi krokmi:

  1. Potrebujete sa zaregistrovať v Federálnej daňovej službe (FTS). osoba - spoločnosť. Podľa zákona prísnych požiadaviek na určitú konkrétnu organizačnú a právnu formu, jur. tvár pre banku nie je prezentovaná. Je možné sa zaregistrovať ako otvorená (LLC), verejná (PAO), uzavretá (CJSC), akciová spoločnosť (JSC). Daňová služba vstúpi do organizácie v registri právnických osôb a centrálna banka Ruska vystaví štátny doklad. registrácia novej banky.

Podrobný postup pre spoluprácu Spolkovej daňovej služby a obchodného centra Ruskej federácie je opísaný v "Pravidlách pre spoluprácu medzi ministerstvom daní a poplatkov Ruskej federácie a Centrálnou bankou Ruskej federácie o štátnych orgánoch. registrácia úverových inštitúcií ".

Pred podpísaním dohody o založení (vytvorení) banky potrebujete pridať názov. Následne by zakladatelia mali poslať na oddelenie vydávania licencií centrálnej banky žiadosť o prípustnosť uplatnenia úplného a skráteného názvu v ruštine. Najviac päť dní CB kontroluje a písomne ​​odpovie na prípustnosť použitia tohto mena (odpoveď prichádza na územnú pobočku centrálnej banky, kde sa plánuje zaregistrovať banku).

  • Zakladatelia môžu konať a fyzicky. a jur. ľudia (iné organizácie, ktoré môžete pripisovať), ktoré majú primeranú povesť a finančnú pozíciu. Tri roky po registrácii nesmú zakladatelia opustiť počet účastníkov.
  • Ak chcete zaregistrovať novú banku a prideliť licenciu v CBR, musíte dôkladne pripraviť a poskytnúť pôsobivý balík základných a iných dokumentov vrátane:

    uplatňovanie zavedeného formátu;

    obchodný plán (odporúčania na vytvorenie podnikateľského plánu pre banku sú uvedené v Pokyne banky Ruska z 5. júla 2002 č. 1176-U "o podnikateľských zámeroch pre úverové organizácie";

    vopred je potrebné rozhodnúť o mieste, keďže sú potrebné doklady na prenájom alebo potvrdenie vlastníctva priestorov, kde má byť banka otvorená;

    registrácia a vydávanie licencie podlieha štátnej dani, musí byť zaplatená a doklad potvrdzujúci platbu;

    zakladateľské dokumenty, účty zakladateľov - jur. osoby potvrdzujúce súlad finančnej podmienky, možnosť zaplatenia základného imania a zdrojov pôvodu finančných prostriedkov;

    zápisnicu z valného zhromaždenia a zasadnutia predstavenstva s viacerými rozhodnutiami (o zriadení organizácie, schválení charty, obchodného plánu, mena, voľby a schválení kandidatúr na funkcie);

    celý rad nástrojov, ktoré budú pripravovať stanovisko k súladu novo zriadenej banky ustanovenia centrálnej banky Ruskej federácie (vrátane osvedčení o zhode pre zariadenia, rozloženie zariadenia, licencie spoločnosti, ktoré podpísali zmluvu o bezpečnosti, licencie poisťovne, s ktorou je zmluva, pôsobí na prijatie alarmu v prevádzke a iné);

    v protimonopolnom orgáne musia zakladatelia podať žiadosť o registráciu banky, kópia pozitívnej odpovede musí byť predložená centrálnej banke Ruskej federácie;

    dokumenty potrebné na vydanie akcií (ak je vybraná forma akciovej spoločnosti);

    Úplný zoznam zakladateľov na papieri profily uchádzačov o post hlavy, hlavný účtovník, jeho zástupca (musí mať právnu a / alebo ekonomické vzdelanie alebo skúsenosti s riadením oddelenia, ktoré vykonávajú bankové operácie, a nie menej ako dva roky, žiadny záznam v trestnom registri);

    písomné vyhlásenia o každom členovi predstavenstva o ich súlade s požiadavkami.

    Kompletný zoznam dokumentov je obsiahnutý v Pokyne banky Ruska z 2. apríla 2010 č. 135-I "o postupe pre Banku Ruska prijať rozhodnutie o štátnej registrácii úverových inštitúcií a vydávanie licencií na vykonávanie bankových operácií."

    Bankové licencie

    Činnosti na vykonávanie bankových činností podliehajú povinnému udeľovaniu licencií centrálnou bankou Ruska. Licencie môžu byť udelené pre rôzne bankové operácie, v každej licencii existuje prevod takýchto transakcií, ako aj mena (alebo meny), v ktorej môžu byť vyslané. Licencia je poskytovaná na dobu neurčitú.

    Najneskôr do šiestich mesiacov po doručení dokumentov vydala banka Ruska verdikt o registrácii a licencii. Ak je jeho rozhodnutie pozitívne, zakladateľom je poskytnutá lehota jedného mesiaca na zaplatenie celej sumy základného imania. Na tento účel otvorí centrálna banka Ruska korešpondenčný účet, ktorý musí dostať finančné prostriedky. Po zapísaní celej sumy základného imania do troch dní sa udelí licencia.

    Vykonávať bankové operácie v rubľoch av cudzej mene, vrátane prijímania a umiestňovania peňazí na vklady. a jur. osoby v ruble a v cudzej mene musia získať všeobecnú licenciu. Ak chcete získať všeobecnú licenciu, kapitál banky musí byť najmenej 900 miliónov rubľov.

    Zaplatením základného imania nie sú všetky základné finančné injekcie. Úverové organizácie by mali vytvárať rezervné fondy, klasifikovať aktíva, prísne dodržiavať požiadavky ustanovení centrálnej banky.

    Ako ukazuje prax, bez dostatočnej finančnej situácie, prilákanie kompetentných špecialistov do každej oblasti činnosti banky, nie je možné organizovať takúto činnosť nezávisle od seba.

    Ako otvoriť banku?

    Začatie podnikania, ako je otvorenie banky, je komplikované a veľmi špecifické, takže musíte hľadať zdroje investícií.

    ♦ Kapitálové investície - 500 miliónov rubľov.
    ♦ návratnosť - 5-10 rokov.

    Otvorenie finančnej inštitúcie nie je pre podnikateľov veľmi zaujímavé ako nové podnikanie a preto existujú objektívne dôvody.

    Po prvé, to sú peniaze, po tom všetkom, myslenie, ako otvoriť banku, musíte mať stovky miliónov kapitálových investícií.

    Po druhé, špecifiká samotného podnikania, pretože nie každý rozumie bankovníctvu a nie je možné riadiť takúto vážnu organizáciu bez toho, aby sme mali najmenšiu skúsenosť.

    Po tretie, existuje obrovská konkurencia na trhu a zložitosť získania licencie.

    Naviac, začatie takejto činnosti je komplikované a veľmi špecifické, a preto by ste sa mali dôkladne zamyslieť pred tým, ako sa pokúsite otvoriť banku a hľadať alternatívne zdroje investícií.

    Dve možnosti pre tých, ktorí chcú otvoriť banku


    Banka nie je len miestom, kde pracujú manažéri a pokladníci, kde môžete požičať, vydať vklad, preniesť peniaze na účet a vykonať ďalšiu finančnú transakciu.

    Bankový systém je ako ľadovec: filistín vidí len jeho vrchol v podobe konkrétnej organizácie, ktorá pracuje s peniazmi.

    Všetko ostatné - držanie obrovských hotovostných rezerv, rôzne finančné transakcie, ziskový bankový sektor, výkyvy výmenných kurzov, obchodovanie s menou a mnoho ďalších nie sú prístupné pochopeniu nefinancionárov a skryté pod vodou.

    Tí, ktorí majú skúsenosti vo finančnej sfére a dokonale sa orientujú na trhové trendy, skôr alebo neskôr začnú uvažovať o otvorení banky alebo dokonca družstevnej záložne.

    Majú dve možnosti na začatie podnikania:

    1. Otvorte svoju banku od začiatku.
    2. Získať banku, ktorá je ponúknutá na predaj v dôsledku zmeny vlastníctva alebo bankrotu.

    Prvá aj druhá možnosť majú výhody, ale nie sú bez nevýhod.

    Napríklad otvorenie banky od začiatku je dlhý a drahý proces, ktorý môže byť oneskorený na dobu neurčitú.

    Ale môžete začať podnikanie s čistou bridlicou, ľahko získať dobrú povesť a vytvoriť klientskú základňu, ak robíte obchod poctivo.

    Nákup bankruptcy banky, pripravíte si infraštruktúru, vstupy na trh, skúsených zamestnancov a klientelu, ale kúpite so všetkými tým povesť, dlhy a povinnosti finančnej inštitúcie, ktorá vás zaujíma.

    Ktorú banku môžem otvoriť?


    Banka - koncept je veľmi rozsiahly.

    Všetci vieme, že existuje centrálna (národná) banka, ktorá sa zaoberá nielen finančnými transakciami, ale tiež koná ako poradca vlády, reguluje prácu komerčných financií. inštitúcie, stará sa o stabilitu národnej meny.

    Obchodné banky sa však môžu voľne rozhodnúť, čo chcú.

    Ak uvažujete o tom, ako otvoriť svoju banku, rozhodnite sa o rozsahu vášho budúceho podnikania.

    Môžete si vybrať z týchto možností:

    1. Universal.
      Poskytuje všetky tradičné typy finančných služieb: požičiavanie, peňažné transakcie, platenie účtov, otvorenie vkladov atď.
    2. Investičná finančná inštitúcia.
      Jeho hlavnou úlohou je hľadať ziskové projekty na investovanie.
    3. Úverová finančná inštitúcia.
      Môžete urobiť akúkoľvek pôžičku: hypotéku, kúpiť vozidlá, domáce spotrebiče, iné výdavky.
      Získate na percentách.
    4. Finančná organizácia úspor.
      Antipóda úverových bánk.
      Neposkytujete, ale peniaze klientov ponecháte na ukladanie a zaplatíte ich po určitom čase.
      Tieto banky zarábajú najmä na tom, že majú možnosť investovať peniaze vkladateľov do ziskových projektov.
    5. Trhová banka pracuje hlavne s cennými papiermi.
    6. Medzibanková finančná štruktúra, ktorej hlavnou úlohou je zabezpečiť efektívnu interakciu medzi rôznymi úverovými družstvami.

    Aké služby môžu získať tí, ktorí sa rozhodli otvoriť banku?

    Ochota riskovať je duša obchodu; opatrnosť (skoro som povedal "plachosť") - duša bankovníctva.
    Walter Bageot

    Aj vo fáze vypracovania podnikateľského plánu musíte vytvoriť zoznam služieb, ktoré vaša finančná inštitúcia poskytne zákazníkom a na ktorú môžete zarobiť.

    Takmer všetky banky profitujú z:

    • otvorenie a obsluha bankových účtov pre fyzické a právnické osoby;
    • peňažné služby;
    • požičiavanie;
    • vkladové účty;
    • Poskytovanie sprostredkovateľských služieb;
    • vydávanie a ďalšia údržba plastových kariet;
    • prevod finančných prostriedkov;
    • obsluha zlata a účtov v cudzej mene;
    • konzultácie o finančných záležitostiach a iné.

    Vzhľadom na špecifiká vašej banky si vytvorte vlastný zoznam služieb.

    O tom, ako dobre to robíte, závisí váš potenciálny zisk.

    Ako otvoriť banku: postup registrácie

    Vlastníctvo finančnej inštitúcie znamená komplexný postup registrácie a získanie osobitnej licencie od centrálnej banky.

    Ostrieľaní podnikatelia hovoria, že s jedným a druhý môže mať vážne problémy, a preto odporúčame, aby tí, ktorí študujú informácie o tom, ako otvoriť banku požiadať o pomoc profesionálneho právnika, ako sa vysporiadať so všetkými je to ťažké.

    Najprv sa musíte zaregistrovať ako podnikateľský subjekt.

    V tomto prípade nie je IP: musíte sa zaregistrovať ako akciová spoločnosť a len zatvorené alebo otvorené - rozhodnite sa pre seba.

    V klasifikátore OKPD je váš kód 64, ktorý legitimizuje činnosti všetkých štruktúr poskytujúcich finančné služby okrem poistenia a dôchodkov.

    Po registrácii prídete s názvom banky, ktorú chcete otvoriť, a pošlite všetky dokumenty na hlavnú územnú správu (STU) vášho regiónu.

    Uistite sa, že má základné imanie vo výške 300 miliónov $. Rubľov, alebo sa obráťte na STU nedáva zmysel, pretože jej zamestnanci budú kontrolovať finančné životaschopnosť.

    Po obdržaní písomného súhlasu GTU sa obráťte na centrálnu banku so žiadosťou o vydanie licencie.

    V prípade, že centrálna banka súhlasí s tým, aby vám licenciu, neponáhľajte k radosti, pretože si ešte získať súhlas výboru pre bankový dohľad, ktorý povoľuje alebo zakazuje otvoriť nové komerčné banky.

    Ak sa vám podarí prekonať tento byrokratický krok, potom bude potrebné skontrolovať, či údaje o vašej banke sú zapísané do registra úverových inštitúcií daňového oddelenia.

    Ak chcete otvoriť banku bude musieť zbierať balík dokumentov, usporiadať stretnutie akcionárov, byť kandidátmi na post hlavy, hlavný účtovník a ich zástupcovia, aby potvrdil, že pôvod charterové kapitálu právne, ale aj poskytovať pripravený podnikateľský plán s konkrétnymi výpočtami.

    Ak otvoríte banku, musí byť nevyhnutne inzerovaná?

    Banka je inštitúcia, ktorá potrebuje silnú marketingovú podporu nielen na začiatku svojej existencie, ale aj počas svojich rokov práce.

    Podnikatelia, ktorí sa pýtajú, koľko peňazí potrebujete na otvorenie banky, by sa mali určite pýtať, koľko bude investovaných do reklamnej kampane v počiatočnej fáze podnikania a koľko bude musieť stráviť mesačne na jej propagáciu.

    Sumy sú celkom slušné: nie menej ako pol milióna rubľov.

    Budete musieť inzerovať banku, ktorú ste sa rozhodli otvoriť nielen s tradičnými reklamnými nástrojmi (médiá, letáky, plagáty a plagáty), ale tiež hľadáte priame výstupy pre potenciálnych zákazníkov.

    Môžete napríklad posielať manažérom veľkým súkromným a verejným spoločnostiam, aby vykonali vysvetľujúce práce medzi zamestnancami: prečo by sa mali stať klientmi vašej banky, aké sú výhody práce s vami, aké sú najvýhodnejšie ponuky, ktoré máte dnes, atď.

    Pred spustením reklamnej kampane však musíte vytvoriť konkurenčné výhody, ktoré budú skutočne zaujímať potenciálnych zákazníkov.

    Ako otvoriť banku: konkurenčné výhody

    Hospodárska súťaž v bankovom sektore je veľmi vysoká a napriek tomu, že kríza trochu oslabila rad domácich finančných inštitúcií, stále nie je ľahké nájsť neobsadené miesto.

    Ak si myslíte, ako otvoriť banku, skúste prilákať zákazníkov v krátkom čase.

    Môžete to urobiť nasledujúcimi spôsobmi:

    1. Vytvorte vynikajúcu infraštruktúru, aby vkladatelia nemuseli cestovať do jedného zastúpenia v meste.
    2. Navrhnúť ziskový ročný úrok z úverov a vkladov.
    3. Urobte službu ako lacnú alebo bezplatnú.
    4. Nájdite dostatok zamestnancov, aby ste zabezpečili, že vaši zákazníci nemusia stáť vo frontoch.
    5. Vytvorte bezpečné a ľahko použiteľné internetové bankovníctvo.
    6. Miesto dostatok bankomatov v okolí mesta alebo uistite sa, že vkladatelia môžu vyberať finančné prostriedky bez provízie.
    7. Uistite sa, že vaši zamestnanci sú pre návštevníkov čo najviac zdvorilí.

    Samozrejme, okrem služieb a atraktívnych podmienok pre pôžičky a vklady obyvateľstvo je znepokojené spoľahlivosťou banky.

    Finančná inštitúcia, ktorá sa nedávno otvorila, nie je ľahké presvedčiť ľudí o ich spoľahlivosti, takže najprv budete musieť prilákať ľudí s priaznivými podmienkami na spoluprácu.

    Ako otvoriť banku: plán kalendára

    Ak čítate tento článok, potom vás určite zaujíma, čo potrebujete na otvorenie banky.

    Okrem obrovského objemu kapitálových investícií budete potrebovať tím rovnako zmýšľajúcich ľudí, pretože je ťažké realizovať jeden na jedného a začatie podnikania môže byť natiahnuté na neurčito.

    Ak máte nájsť dobrého právnika, ktorý sa bude zaoberať registračného konania, finančník - pre písanie podnikateľského plánu, marketing - pre reklamné spoločnosť, ktorá spravuje - do budovania infraštruktúry, riaditeľ ľudských zdrojov - pre nábor, môžete otvoriť banku po dobu šiestich mesiacov.

    Ako otvoriť svoju banku od nuly - výučba

    Pre obyčajných obyčajných občanov krajiny je takmer nemožné otvoriť vlastnú banku. Dokonca až do nedávnej doby, dokonca s dostatočným počátecim kapitálom, otvorenie tohto druhu podnikania bolo veľmi problematické a nepríjemné.

    Možnosti bankového formátu

    Ak chcete otvoriť svoju vlastnú firmu, existujú dva spôsoby - vytvoriť novú vlastnú banku od začiatku alebo kúpiť malú už existujúcu banku, zmeniť jej názov a začať pracovať podľa vyspelých obchodných tried. Ale kde začať a ako vytvoriť svoju banku od začiatku, budeme to v článku.

    V modernom svete nikto nemôže robiť bez služieb banky. S jeho pomocou budete dostávať mzdy a ďalšie poplatky, platiť za služby, platiť dane a prevod peňažných prevodov na príbuzných. Je to kvôli hromadnej popularizácii bánk, že návštevníci čoraz viac a viac, a ako výsledok, zisky majiteľov tiež neustále rastie.

    Pred otvorením vlastnej banky si musíte vybrať smer, ktorý bude mať. Existuje niekoľko z nich:

    • Bánk trhového formátu. Ich hlavným cieľom a smerom je udržiavať vzťahy medzi inými, zvyčajne väčšími bankami. Väčšina aktív takejto banky pozostáva z finančných prostriedkov prilákaných od iných bankových inštitúcií. V zásade ide o cenné papiere alebo špekulatívne financie.
    • Úverové inštitúcie, ktorých hlavnou podstatou je vydávanie finančných prostriedkov ako pôžička jednotlivcom a organizáciám.
    • Vyrovnávacia banka, ktorej základom je, ako to naznačuje názov, vykonávanie inej účtovnej závierky medzi zákazníkmi alebo organizáciami. Nie je potrebné, aby takéto banky mali veľký počet klientov, stačí mať niekoľko veľkých, ktoré budú neustále využívať služby banky.
    • Maloobchodné banky, v našej krajine je väčšina. Tento formát organizácie vám umožňuje kombinovať vo vašich aktivitách funkcie jednotlivých typov bankových inštitúcií popísaných vyššie.

    Po tom, čo ste si vybrali špecifiká vašej osobnej inštitúcie, môžete prejsť k hlavnej, a možno aj najneprospešnejšej časti otvorenia dokumentov na spracovanie bánk.

    Dokumenty a spôsob ich získania

    Takže pri príprave dokumentácie musíte postupovať nasledovne:

    • Zaregistrujte obchodný objekt. Preto sa najčastejšie využíva otvorenie akciovej spoločnosti. Podľa štátneho klasifikátora je banka označovaná ako "finančné služby, ktoré nezahŕňajú poisťovacie a dôchodkové služby."
    • Zhromažďujte a vyplňte úplné informácie o banke, ktorú plánujete otvoriť. Balík dokumentov musí obsahovať celé meno banky a jej súradnice. Všetko toto musí byť zaslané hlavnému regionálnemu riaditeľstvu, v každom regióne má svoje vlastné. Práve on vám musí dať podpísanú dohodu o práci. Aj keď túto fázu neprejdete, jednoducho sa nemôžete ďalej pohybovať.
      Je to hlavný regionálny úrad, ktorý skontroluje vašu platobnú schopnosť a dostupnosť základného kapitálu v dostatočnej výške.
    • Aj v tomto štádiu bude hlboká kontrola úverovej histórie spoločnosti (ak kupujete malú banku, ktorá už pracuje) a každý z jej zakladateľov oddelene.
    • A ak aspoň jeden z akcionárov banky má nevyriešené problémy s úverovou históriou, potom s najväčšou pravdepodobnosťou nebudete vidieť podpis, kým nebude konfliktná situácia úplne vyriešená.

    A teraz trochu o základnom kapitáli, ktorý musíte vlastniť. Minimálna suma, ktorá by mala byť na účte budúcej banky, je 300 miliónov rubľov. Predtým bola táto suma 180 miliónov rubľov, ale v poslednej dobe v súvislosti s krízou sa zvýšila takmer dvojnásobne.

    Po obdržaní všetkých potrebných podpisov a pozitívnej odpovede hlavného regionálneho riaditeľstva je potrebné preniesť informácie o organizácii, ktorá má byť otvorená pre centrálnu banku. Tam sa všetky dokumenty, ktoré ste dostali skôr, opätovne skontrolujú, nie menej opatrne. Preto ak máte v pláne skryť niečo alebo zdobiť, potom v tejto fáze budú skutočnosti skutočne otvorené.

    Od tohto okamihu do 30 pracovných dní musíte vytvoriť počiatočný kapitál na účet organizácie. Ak sa tak nestane, všetky práce boli zbytočné a budete musieť urobiť celý postup znova.

    Štandardný balík dokumentov, ktoré budú potrebné pre registráciu banky, zahŕňa:

    • Vyhlásenie vlastníka
    • Zakladajúce dokumenty
    • Podnikateľský plán. Nemali by to byť všeobecné slová a diagramy, ale veľmi podrobný plán práce budúceho podniku.
    • Protokol, ktorý potvrdzuje konanie valného zhromaždenia akcionárov podniku.
    • Kontrola potvrdzujúca, že štátna daň bola zaplatená.
    • Kópie dokumentov potvrdzujúcich, že zakladatelia boli zaregistrovaní v štátnych orgánoch.
    • Dotazníky vyplnené kandidátmi na hlavné riadiace funkcie banky: riaditeľ, vedúci účtovník.
    • Správa o audite vydala v tom, že finančné výkazy sú spoľahlivé a overené.
    • Dokumenty preukazujúce, že organizácia dodržiava niekoľko požiadaviek týkajúcich sa vykonávania hotovostných transakcií.
    • Dokumenty podpísané FAS.
    • Zoznam zakladateľov banky.

    Iba ak máte všetky potrebné certifikáty, podpisy a doklady, budete môcť úspešne dokončiť proces registrácie vlastnej banky.

    Možný rozsah bankových služieb

    Hlavným cieľom, ktorým banky otvárajú, je násobenie počiatočného kapitálu a tvorby peňazí. To sa dá dosiahnuť niekoľkými spôsobmi:

    • Zvýšenie podielu na trhu
    • Neustála atraktívnosť nových klientov
    • Rozbaliť zoznam služieb, ktoré môže poskytnúť.

    V dnešnej dobe je však konkurencia medzi bankovými inštitúciami veľmi vysoká, a preto v každej banke, ktorá chce dosiahnuť pozitívny vývoj, by sa mal vytvoriť celý katalóg služieb.

    Základné služby banky zahŕňajú:

    • Konzultácie o finančných otázkach rôznej zložitosti. Na to musí existovať zodpovední zamestnanci, ktorí dôkladne chápu rôzne bankové operácie: investície, úvery, cenné papiere, deklarácie atď. Zároveň by mal byť zamestnanec schopný vysvetliť komplikovanú situáciu klientovi jednoduchými a prístupnými slovami, takže aj osoba bez finančného vzdelania by mohla pochopiť, čo sa deje.
    • Riadenie finančných tokov. Denne v každej banke sa platby a platby vykonávajú pre rôzne, niekedy veľmi veľké sumy peňazí. Zamestnanci banky by mali byť schopní správne a rýchlo presmerovať peňažné toky správnym smerom.
    • Poskytovanie služieb maklérovi.
    • Poskytovanie investičných služieb.
    • Poistenie, ktoré sa vykonáva prostredníctvom návrhu franchisingu alebo vytvorením spoločných podnikov.
    • Vedenie transakcií s dôverou, lízingom alebo faktoringom. Ktorá služba bude poskytnutá závisí priamo od stavu klienta.

    O vhodných priestoroch a potrebných zariadeniach

    Na prvý pohľad je banka skôr kampaňou pre bežnú kanceláriu, ale vôbec to nie je. Kancelária je vhodná pre takmer akúkoľvek miestnosť, zatiaľ čo v banke sú vykonávané dôležitejšie operácie, a preto miestnosť potrebuje viac vybavenia. Mala by byť vhodná pre:

    • Bankový zákaznícky servis
    • Hotovostné operácie
    • Zachovanie značnej sumy finančných prostriedkov pre používateľov inštitúcie a cenných papierov.

    Na základe týchto služieb musia byť priestory pre banku splnené nasledovné požiadavky:

    • V štádiu návrhu je potrebné zabezpečiť vnútornú a vonkajšiu výzdobu. Zobrazí sa firemný štýl, podľa ktorého zákazníci budú môcť nájsť vašu banku.
    • Pri budovaní budovy je potrebné zvážiť základné požiadavky: maximálnu ochranu a bezpečnosť.
    • Kúpiť potrebné vybavenie pre prácu: stroje na počítanie peňazí, pokladnice a mnoho ďalšieho.

    Postarajte sa o to, aby ste mali niekoľko bankomatov. Jeden z nich by mal byť umiestnený v samotnej pobočke banky alebo v najbližšom prístupe. Ďalší alebo viac odporúčané umiestniť do centra mesta, v preplnených miestach.

    Zamestnanci v banke

    Nábor zamestnancov, ktorí budú pracovať v banke, je veľmi dôležitá záležitosť. Ľudia, ktorých si najmete, budú nielen profesionálmi vo svojej oblasti, ale musia byť tiež zodpovední, presní a pozorní a majú bezchybné vlastnosti.

    Ďalej zamestnanci sú pridelení k oddeleniam, z ktorých každý musí plniť svoje bezprostredné povinnosti kvalitatívne:

    • Oddelenie kreditov a auditu
    • Oddelenie plánovania
    • Oddelenie pre riadenie operácií súvisiacich s vkladmi
    • Správa úverov
    • Medzinárodné finančné transakcie
    • Oddelenie účtovníctva a prevádzky.

    Služba v banke

    Každé oddelenie musí mať vedúceho, ktorý bude dohliadať na prácu a byť zodpovedný za správnosť a rýchlosť vykonávania pokynov jeho podriadených.

    Požadované náklady a možné zdroje

    Podľa odhadov špecialistov je potrebný základný kapitál vo výške najmenej 300 miliónov rubľov na otvorenie vlastnej banky. Okrem toho asi 200 miliónov bude vynaložených v priestoroch, zamestnávanie zamestnancov a iné organizačné potreby. Ukazuje sa, že potrebujete aspoň 500 miliónov rubľov na otvorenie vlastnej banky od začiatku.

    V budúcnosti sa kvôli vlastným zdrojom budú investovať a dlhodobé aktíva. Vlastné prostriedky nesú:

    • Povolený kapitál podniku
    • Špeciálne a rezervné fondy
    • Rezerva na poistenie
    • Ďalší kapitál
    • Zisk, ktorý nebol rozdelený počas celého roka.

    V tomto článku sa dozviete, ako otvoriť svoju firmu od začiatku s minimálnymi nákladmi.

    Tu sa dozviete, ako otvoriť vodnú fajku a urobiť z vášho podnikania ziskové.

    Čo potrebujete na otvorenie svojej firmy? O tomto sa dozviete v našom materiáli.

    Doba splácania

    Na obdobie návratnosti banky a úroveň zisku, ktorú prináša, je výrazne ovplyvnená veľkosťou a počtom obyvateľov mesta. Takže v megacities tento proces ide rýchlejšie av malých mestách to trvá viac času. V každom prípade sa banka vypláca 5-10 rokov po otvorení.

    Samozrejme, počet bánk sa každým dňom zvyšuje a konkurencia je dostatočne vysoká, a to nesie svoje riziká. Zároveň však veľké banky a malé banky nesú úplne odlišné sémantické zaťaženie a poskytujú rôzne služby, preto obyvateľstvo potrebuje prvú aj druhú.

    Veľmi často je však otvorenie malých bánk jednoducho nevyhnutnosťou. Pôsobia ako pobočky veľkých bánk siete a pomáhajú im slúžiť veľkému toku zákazníkov.

    Stále máte otázky? Naučte sa ako vyriešiť svoj problém - volajte teraz:

    +7 (499) 577-03-71
    (Moskva)

    +7 (812) 425-60-36
    (Petrohrad)

    8 (800) 333 - 58 - 23
    Pre všetky regióny!

    Je to rýchle a zadarmo!

    V každom prípade, otvorenie vlastného podniku v podobe banky je vynikajúcou investíciou a splátka 5 rokov sa podľa odborníkov považuje za vynikajúci ukazovateľ.

    Ako otvoriť svoju vlastnú banku v Rusku

    Bankový sektor sa svojou zložitosťou líši a aj keď je to veľmi ziskový smer, nemôže sa tu podniknúť len málo ľudí. Hlavnými obmedzeniami sú značné pracovné skúsenosti a znalosti a veľmi veľké investície.

    Existujú však niektoré úverové inštitúcie, ktoré nie sú bankami, a prevádzkovať ich vyžaduje oveľa menej pracovných síl a zdrojov, ale plnohodnotná banka možno otvoriť vo väčšine prípadov len tím odborníkov nie je obmedzený v rozpočte. Znaky ruskej legislatívy vedú k tomu, že dnes je oveľa jednoduchšie a rýchlejšie nakúpiť hotovú a fungujúcu banku, ako otvoriť novú a získať všetky povolenia.

    Niektorí podnikatelia to však nezastavia a niekedy je otvorenie vlastnej banky jednoducho nevyhnutné, pretože sa stáva pomocnou organizáciou, ktorá pomáha pri obsluhe hlavného podniku. V bankách je výhodné investovať peniaze, doba návratnosti je v priemere 5 rokov, čo je veľmi dobrý ukazovateľ pre takýto rozsiahly projekt. V každom prípade je dnes možné otvoriť svoju vlastnú banku v Rusku. Ale či je to potrebné.

    Súťaž v tejto oblasti je naozaj veľmi veľká, dnes je veľa veľkých bánk, ako aj mnohých menších, takže obyvateľstvo nemá dostatok bankových služieb. Na druhej strane existuje niekoľko typov bánk, ktoré vykonávajú úplne odlišné služby a najbežnejšie sú tie, ktoré pracujú len s jednotlivcami a ponúkajú im celý rozsah možných služieb. Zároveň sú potrebné tie banky, ktoré sa zaoberajú inými operáciami, takže začínajúci podnikateľ si môže vybrať smer, ktorý najviac odráža jeho ambície a ašpirácie.

    Ponuky franšíz a dodávateľov

    Prijímané poskytujú dve tri kategórie bánk, ale toto rozdelenie sa týka iba súkromných komerčných bánk, centrálna banka zapojila nielen na poskytovanie bankových služieb, ale aj reguláciu bankového sektora vo všeobecnosti. Univerzálne banky - sú presne tí, ktorí sú najviac, pracujú vo všetkých smeroch, investičné banky sú hlavnou náplňou jeho činnosti zvolil fondy investujúce do sľubných oblastiach ľudskej činnosti, najčastejšie sú zaoberajúce sa investovaním do cenných papierov. K dispozícii sú aj sporiteľne, ktoré sú určené na prilákanie bezplatných peňazí od verejných a právnických osôb. Rozdelenie sa môže uskutočniť aj z iných dôvodov, takže existujú bankové štruktúry, ktoré sa zaoberajú len poskytovaním úverov. Nemali by sme zabudnúť na medzibankové štruktúry, ktoré sa vytvárajú s cieľom spolupráce s mnohými úverovými organizáciami s cieľom zjednodušiť ich vzájomné pôsobenie. Z právneho hľadiska, banka musí získať licenciu, v ktorom bude predložený úplný zoznam operácií, a zmena bude možné iba raz za dva roky. Môžeme teda nájsť medzeru, v ktorom je určitý nedostatok účastníkov, a vziať to, pomáha podporovať fungovanie celého tohto zložitého systému.

    Najprv sa uskutoční registrácia podnikateľského subjektu. Zvyčajne sú banky otvorené ako akciové spoločnosti (otvorené alebo uzavreté, podľa tohto zákona neexistujú žiadne obmedzenia). Činnosť banky spadá pod jednu alebo viac definícií v klasifikátore (OKPD 2) 64 Finančné služby okrem poisťovacích a dôchodkových služieb. Po registrácii je potrebné zaslať informácie o banke a jej názve Hlavnému teritoriálnemu riaditeľstvu v jeho regióne, bez toho, aby sa problém dohodol s touto agentúrou, nemá žiadny zmysel požiadať o licenciu neskôr. Už v tejto fáze je potrebné mať k dispozícii dostatočný kapitál na zaplatenie, GTU kontroluje schopnosť podnikateľa disponovať s takýmito sumami.

    Taktiež sa kontroluje finančná história podniku a nielen samotná organizácia, ale všetci jej zakladatelia. Ak zakladatelia neposkytli žiadne informácie o svojich finančných operáciách, potom sa môžeme rozlúčiť s možnosťou získania licencie v budúcnosti. Teraz budeme brať do úvahy veľkosť základného imania pre banky a rôzne nebankovné úverové organizácie. V zákone je presne vysvetlené: "Minimálny základný kapitál novo registrovaných banky ku dňu podania žiadosti o štátnu registráciu a vydávanie licencie na prevádzkovanie bankových operácií je stanovená vo výške 300 miliónov rubľov." A táto suma nebola tak dávno zvýšená a predtým bola len 180 miliónov.

    Trochu jednoduchšie otvoriť rôzne typy organizácií: "Minimálny základný kapitál novo registrovaných nebankové úverovej inštitúcie, ktorá žiada o povolenie, ktorá poskytuje právo vykonávať výpočty mene právnickej osoby, vrátane korešpondenčných bánk, na svojich bankových účtoch, ku dňu podania žiadosti o štátna registrácia a vydávanie licencie na vykonávanie bankových operácií je stanovená na 90 miliónov rubľov. Minimálny základný kapitál novo registrovaných nebankové úverovej inštitúcie, ktorá žiada o povolenie pre nebankové úverové organizácie oprávnená vykonať prevody peňazí bez otvárania bankových účtov a súvisiace ďalšie bankové transakcie v deň žiadosti o štátnu registráciu a vydávanie licencií na prevádzkovanie Bankové operácie sú stanovené na celkovom počte 18 miliónov rubľov. Minimálny základný kapitál novo registrovaných nebankového úverového organizácie bez toho, aby požiadala o tieto licencie, v deň žiadosti o štátnu registráciu a vydávanie licencie na prevádzkovanie bankových operácií je stanovená vo výške 18 miliónov rubľov. "

    Po skontrolovaní všetkých informácií v GTU sa údaje zasielajú centrálnej banke, kde sú tiež starostlivo kontrolované a podnikateľ je pravdepodobnejšie, že bude musieť priložiť ďalšie dokumenty. Nie je to však koniec testu po odoslaní dokumentov do Výboru pre bankový dohľad, kde sa zvažuje možnosť registrácie novej komerčnej banky. V prípade pozitívnej odpovede budú údaje postúpené daňovej inšpekcii, kde je novo ohlásená banka zapísaná do registra úverových inštitúcií. Banka má k dispozícii mesiac na zaplatenie základného imania na účet. Pôvodný, štandardný a v každom prípade povinný balík dokumentov pre registráciu banky:

    Zápisnica z valného zhromaždenia zakladateľov;

    Doklady potvrdzujúce platbu štátneho poplatku;

    Overené kópie dokumentov potvrdzujúcich štátnu registráciu zakladateľov;

    Dotazníky kandidátov na funkcie vedúceho, hlavného účtovníka a ich zástupcov;

    Závery audítora o spoľahlivosti účtovných závierok zakladateľov (pre právnické osoby); dokumenty potvrdzujúce zdroje pôvodu finančných prostriedkov, ktoré prispeli zakladatelia (pre fyzické osoby);

    Dokumenty potrebné na vypracovanie stanoviska o tom, či úverová inštitúcia dodržiava požiadavky na vykonávanie hotovostných transakcií;

    Kópia dokumentu vydaného federálnym orgánom protimonopolného práva a potvrdzujúca uspokojenie žiadosti o súhlas na založenie úverovej inštitúcie;

    Doklady potrebné na registráciu prvej emisie akcií úverovej inštitúcie, ak je vytvorená vo forme akciovej spoločnosti;

    Úplný zoznam zakladateľov úverovej organizácie na papieri.

    Ak chcete výrazne zjednodušiť svoju úlohu, môžete odkazovať na špecializovanou firmou, ktorá sa zaoberá pomôcť pri získavaní licencií, ale odborníci z firmy bude vyžadovať veľa peňazí za svoje služby, a zaistiť licenciu nie je nikto: Centrálna banka môže odmietnuť zaregistrovať a vydať vodičský preukaz z rôznych dôvodov a v každom prípade bude pravda. Tiež vyberte typ licencie, z ktorých existuje mnoho druhov, a tam môže byť obmedzenie schopnosti pracovať s menami a drahými kovmi, pracovať so zahraničnými bankami prilákať finančné prostriedky z určitých druhov fyzických a právnických osôb. Samostatne je predpísaná možnosť účasti na systéme poistenia vkladov.

    Spoločnosti tretích strán môžu pomôcť pri zostavovaní podnikateľského plánu, zhromažďovať a správne zostavovať všetky dokumenty, prípadne skrátiť čakaciu lehotu na odpoveď vďaka zavedeným vzťahom s regulačnými orgánmi, ale viac sa neočakáva. Na druhej strane ľudia, ktorí sú si istí, že to stojí za to a že budú môcť prejsť všetkými komplikovanými postupmi a dosiahnuť dohodu so všetkými zástupcami, rozhodnú o registrácii svojej banky. Musíme však zopakovať: dnes je oveľa jednoduchšie si kúpiť hotovú banku ako zaregistrovať novú banku. A niekedy dokonca lacnejšie.

    V tejto fáze je už možné pochopiť, že minimálna výška základného kapitálu na otvorenie banky je asi pol miliardy rubľov. To je možno minimum, čo možno očakávať, zvyčajne sa niekoľko miliárd investuje do otvárania bánk. Koniec koncov, banka nesmie pracovať iba v jednom meste, že pôvodne mal byť reprezentatívne a servisné kancelárie, je potrebné vykonať bežnú marketingovú kampaň, aby prilákali zákazníkov, v mnohých prípadoch, nákup alebo prenájom priestorov, rovnako ako im držať opravy, nákup potrebného vybavenia, najať odborníkov, Proces otvorenia banky je oneskorený, v najlepšom prípade niekoľko mesiacov, a práca sa vykonáva okamžite vo všetkých smeroch. Ak dnes otvoriť banku, ktorá ponúka základné služby pre obyvateľstvo nie je vždy možné, ľudia dávajú prednosť, aby sa stal klientmi banky, ktorá má najviac zástupcov a bezpečnostné záruky.

    Môžete sa stať úverová banka, pretože bez hypoték a úverov, je ťažké si predstaviť moderný svet, a zákazník je vždy hľadajú najviac atraktívnych ponúk, a vo veci spoľahlivosti svojej banky majú záujem o malé - úver znamená riskovať organizáciu a nie spotrebiteľov. Tiež sa vaša banka môže stať dobrou podporou a dodatočným zdrojom príjmu pre veľkú organizáciu, ktorá sa zaoberá inými oblasťami činnosti.

    Rýchly výpočet ziskovosti podniku v tejto sfére

    Vypočítajte zisk, návratnosť, ziskovosť každej firmy za 10 sekúnd.

    Zadajte úvodné prílohy
    Nasledujúci čas

    Ak chcete spustiť výpočet, zadajte základný kapitál, kliknite na tlačidlo nižšie a postupujte podľa ďalších pokynov.